リスク細分型保険とは？

　「リスク細分型保険」とは、私たちドライバーが、リスクにより保険会社に区分される保険です。これは、ドライバーの過去の事故データや、所有するクルマの種類などをリスクに応じて区分し､その上で、リスクの少ない契約者の保険料は安く、リスクの高い契約者にはそれなりの保険料を負担していただきましょう､という考え方の保険です。 自動車保険自由化以前にも車種やドライバーの年齢、事故歴などによって保険料は異なっていました。それが自由化以降、さらに細分化されたというわけです。

保険業法施行規則

年齢／性別／運転歴／使用目的／使用状況（年間走行距離など）／車種／安全装備（エアバッグ・ＡＢＳ・衝突安全ボディなど）／所有台数／地域
という９つのリスク要因で保険料に差をつけてもよいことになっています。
　たとえば大手外資系保険会社のリスク区分を見てみると、運転免許証の色（ゴールド、ブルー、グリーン別）、クルマの使用目的（レジャー等用、通勤・通学用、業務用別）、年間予想走行距離、保険金支払履歴、地域（全国7ブロック別）、年齢／性別、免許取得後の年数など実に細かく分けられています。

　広告など見ていると「リスク細分型保険」＝「保険料が安い」というイメージを抱きがちです。確かに、危険度の低いドライバーの保険料は安くなり、無駄を省くことができるようになりました。従来型の保険料より、３割、４割という大幅な節約が実現した人も多いでしょう。 　しかし、全てのドライバーの保険料がリスク細分型によって安くなるわけではありません。逆に、事故率の高い区分に属したドライバーは、保険料がこれまで以上に高くなる可能性があるということも認識しておく必要があるでしょう。